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你交的住房公积金可能已经被别人用掉了

来源:义乌人才市场 时间:2018-03-12 作者:义乌人才网 浏览量:

  说起住房公积金,很多买过房的人感触都比较深。

  大家都知道公积金房贷利率比商业银行放贷利率要低几个点,几十年的贷款算下来,公积金房贷要少还几万甚至十几万。

  但是,对于住房公积金本身,其实很多人都没搞清楚。

  很多人以为自己交了公积金,将来买房就一定能用公积金贷款。还有很多买不上房的人,公积金交了这么多年,也不知道到底有什么用。

  刚好最近住建部印发了全国住房公积金2016年年度报告,菜导发现这个报告的很多数据细思极恐,顺道给大家分析一下,住房公积金到底是个啥情况。

  01

  上万亿的住房公积金不够用了

  先来说说,住房公积金是怎么来的。

  住房公积金制度起源于上世纪90年代,当时是模仿新加坡设计的。

  这里多说一句,在解决住房问题上,新加坡一直是我们学习的对象,最近力推长租住房的政策也是如此。

  其实,用大白话来说,住房公积金就是每个人出钱集资,形成一个公积金池子,出钱的人就获得一个公积金贷款买房的资格,想买房的时候,就可以通过这个池子里面的钱申请房贷。

  钱从哪里来呢?从大家工资里面扣。

  制度设计的最初想法就是解决穷人的住房问题。然而,愿望很美好,现实很骨感。

  根据全国住房公积金2016年度报告,全国共发放住房公积金个人住房贷款12701.71亿元,个人住房贷款率达到88.84%,已超85%的警戒线。

  这里住房公积金个人住房贷款率,指年度末个人住房贷款余额占年度末住房公积金缴存余额的比率。

  结合这个概念,把上面数据翻译一下:2016年全国住房公积金余额虽然已经超万亿,但用于个人放贷的比例就达到88.84%,这个池子里面没剩多少水了。

  更恐怖的是,有8个省市个贷率超过了100%。大家好好看看,自己是不是生活在这8个地方:天津、上海、江苏、浙江、安徽、福建、江西、贵州。

  这意味着,上述8个地方的公积金余额已经不够放贷款了,公积金水池子快要干了。

  所以,大家可以看到,如今申请公积金贷款的难度越来越大,甚至一些地方已经开始出台政策,公积金房贷也要排队了。

  也就是说,虽然每个月交的公积金都是你自己出的钱,但是这钱现在不一定给你用了。

  02

  穷人的公积金成了富人的福利

  自己交的公积金,用不了还不是最心塞的,更心塞的是被别人用了。

  数据显示,去年北京、上海、广东公积金缴存中,低收入人群分别占比53.1%、57.44%和68.99%,但是在住房公积金个人贷款中,上述三地低收入群体只占到30.6%、35.36%和26.64%。

  意思很清楚:穷人交公积金占比最高,但是利用公积金贷款占比最低,公积金都被谁贷走了呢?

  以广东省为例,住房公积金贷款中用于购买90平米以上住房占比过半,意味着公积金贷款主要流向中高收入群体改善型居住需求。

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